假如退休后，每月给你5000块的退休金，够吗？

相信很多人都会说不太够，在不降低现有生活品质的前提下，衣食住行样样都跟钱沾边，生活开销着实不小。

但是根据人社部的数据来看，2022年我国领取职工养老金的1.36亿老人，平均每人每月可以领取到3606元。

别忘了，这个平均数还被体制内退休人员拉高了不少。所以，实际到手的退休金可能比这个数字还低。

再加上延迟退休的落地执行，说实话，什么时候能拿到社保退休金还是个未知数。

很明显，养老不能只靠社保退休金，我们还得看看商业养老年金保险。

这里给大家推荐一款养老保险产品——乐享颐年养老年金保险（分红型）。

如果你既想有高现金价值，又想按月领取养老金，还想有充足流动性，更想抵御未来通货膨胀，甚至还想保留身故保障，那么选择中邮保险的乐享颐年准没错！

今天就从收益表现、股东背景、核心偿付能力、过往的投资收益水平等多个维度，来给大家综合测评一下。

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乐享颐年亮点分析

 

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乐享颐年养老年金保险（分红型）是一款集“固定领取+分红收益+身故保障”三大优势于一体的分红型养老年金保险产品，其独特的设计和多重保障，吸引了不少人的关注。

下面，我就给大家讲讲这款产品的众多亮点。

01.起投门槛低、领取灵活

乐享颐年的起投门槛非常低，一年2000块即可拥有，而且最高支持69周岁投保，对于特定年龄老年人群来说，趸交后，第二年即可开始领取养老金，养老年金领取频率可约定年领或月领。

02.臻享红利

根据公司实际经营情况派发红利，红利实现方式三种可选，可选择购买交清增额，保证我们退休后能领到更多的养老金。也可以选择累积生息或现金领取，一经选定，终身守护。

03.身故有保障

若被保险人在责任期间身故，按已交保险费与被保险人身故时，合同基本保险金额对应的现金价值较大者给付身故保险金，可以指定受益人，让关爱延续。

04.终身有现价

如果老年期间急需用钱，可以随时退保or保单贷款领取救急。

说完亮点，我们再来看看投保示例。

以30周岁男性、年交保费10万元、5年交为例，从60岁开始按年领取基本保险金额，并且现金红利用于累积生息，其保单利益演示如下：

 

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现金价值部分第7个保单年度末现价回正；预期红利利益部分第6年现价回正（预期分红部分利益是不确定的，具体以实际保单年度分红为准）

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收益水平

乐享颐年这款产品，适合各个年龄阶段的人群投保。

无论是想给孩子攒点教育基金，还是想让爸妈的退休生活更滋润，选择它作为短期理财投资，绝对是个明智的选择。

接下来，我们看下具体示例：

若年轻人投保

如果是年轻人购买，从交费开始，每年领取红利收益，领取年龄开始每年领取固定金额。

同时现金价值和正常养老年金一样，领取前现金价值不断增长，终身有身故保障=保费。

以30岁女性、趸交10万元、60周岁开始领取、选累积生息的分红方式为例：

 

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在第5个保单年末，其现金价值就已经超过了保费，达10.2万元。如果再加上红利部分，收益非常亮眼。

第15个保单年末，其现金价值达到了12.43万，算上红利部分，收益接近15万，可以说是相当可观了。

若即将退休或已退休人士投保

如果是即将退休或已退休人士投保，最快第二年就可以开始领取，既有保证固定领取，也有每年红利收益，现金价值也会增长，终身有身故保障=保费。

以59岁男性、趸交10万、60周岁开始领取、选累积生息的分红方式为例：

 

 

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同样在第5个保单年末，现金价值就超越了保费，算上红利部分，足足超越保费8000多元。在银行持续降息的背景下，这个收益可以说是相当优秀了。

第10个保单年末，其现金价值更是达到了11.08万，算上红利部分，收益达到了12.5万，乐享颐年的回报非常出色。

当然，我们也可以看看按月领取养老年金部分。

在第1个保单年度，已经可以按月领取1632元，随着持有时间的增加，养老年金也越来越多；

第5个保单年度，每月可领取8160元，甚至超越了很大一部分人的退休金；同时，现金价值已经超越了保费；

第10个保单年度的养老年金更是高达每月16320元，从这一点来看，乐享颐年非常适合作为养老补充。

作为子女，我们可以给父母买乐享颐年，提升他们老年生活品质，也可以给孩子投保，用于孩子的出国留学、继续教育资金，当然也可以给自己投保，作为一份理财产品入手。

高现价、高分红、高流动、高保障，四项buff叠满，无论是保障还是增值，都能满足我们的需求，乐享颐年堪称保险界的尖子生。

看完收益表现，我们还得从中邮保险的股东背景、保费业务收入、偿付能力等多方面，考察一下其保司实力。

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中邮保险实力有多强

 

1.公司实力雄厚

中邮保险背靠中国邮政集团（占股75.01%）和友邦保险（占股24.99%）两大股东，这两位股东的份量有多重，自不用多说。

中国邮政，是国内家喻户晓的巨无霸央企，营业收入、利润排名均是世界邮政企业第一位。

友邦保险，是亚太地区最大的保险集团之一，常年入选世界500强。

即使在大佬遍地的保险业，中邮保险的股东背景也属于顶尖位置。

中邮保险的总资产5828亿元，稳居行业第8位，央企身份再加上老牌保险公司的后台，实力可见一斑。

2.保费业务收入出色

凭借邮政强大的销售渠道，以及友邦的资源投入，中邮保险得以飞速发展，其保费业务收入更是不容小觑。

从成立次年起就达到20亿，在2023年更是达到1099亿，在国内寿险公司中排名第7位。

 

在2024年的前三季度财报中，中邮保险依旧增长迅猛。

其保费收入增长20.31%，达到1286.02亿元，在保费业务收入最高的五家公司中，中邮保险的保险业务增幅最大。

其中，中邮保险净利润排名第一，规模达到108.12亿元，占59家人身险公司总净利润206.23亿元的一半以上，成为非上市人身险公司中唯一的净利润突破百亿元的公司。

3.偿付能力优秀

 

偿付能力，是评价一家保险公司经营是否稳健的重要参考。

 

根据最新披露的数据，中邮保险2024年第1、2、3季度的综合偿付能力充足率分别是180.66%、198.67%、196.88%；

核心偿付能力充足率分别是100.09%、125.54%、123.22%。

 

最近一期风险综合评级结果由B类提升为BB类。所以，大家完全不用担心偿付能力这块。

4.投资能力强劲

 

中邮全资资管公司，投资渠道非常多元化，而且可投资资产约5000亿元，近3年总投资收益率达4.99%左右，在新七家寿险公司中排行第四。

在行业协会公布的最新一期保险公司经营评价中，获评A类（考评综合投资收益率），截至24年三季度末，公司综合投资收益率7.88%，位居头部险企第2位，堪称人身险中的佼佼者。

投资方向更不用说，大家听过的西气东输、南水北调、一带一路、国家管网建设、重大民生的棚户区改造、京津冀协同发展、上市公司债务重组、长江经济带……等国家政策重点支持的项目，其中都有中邮保险的身影。

而且前不久，中邮保险还以锚定投资方式参与美的集团IPO，认购约3.9亿港元，完成在香港资本的首次亮相；

又以“基石+锚定”的投资方式认购3.9亿港元，成为华润饮料战略投资者；

5.经营能力卓越

截至2024年10月末，中邮保险的新业务价值97.8亿元（按上年同口径为127.6亿元），稳居行业前5；

利润总额107亿元，位列行业第6位；

 

保费收入1310亿元，位列行业第7位；

 

总资产5828亿元，稳居行业第8位。

而且，中邮保险还成功登上央视网《大国保险》纪录片，从77家保险公司中，能登上的只有10个。

片中更是称赞中邮保险为“中国保险业璀璨星河中独具特色的耀眼之星”。

前段时间，中邮保险更是被评为“投中2024年度中国最佳保险资金——TOP20”。

 

所以，中邮保险的稳定性、发展潜力真不是一般保司能比的。

 

 

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写在最后

最后，给大家总结一下乐享颐年这款产品：

 

乐享颐年回正速度超快，全程高现价；减保\年金任选，保持高流动；大厂分红保障，产品高收益；保留身故责任，一生高保障。

而且中邮保险经营稳健，我们有什么理由不选它呢？