为进一步深化企业银行账户的涉诈风险治理,今年以来,工行常州分行精准施策,通过严格开户审核、强化账户管理、加强沟通协调、开展多维宣传等举措,构建起企业账户涉诈风险立体防控网。

严格开户审核,该行充分了解企业真实背景和经营情况,通过e企查、融安e信等平台开展多渠道信息交叉核验,有效识别风险特征,确保开立企业账户的真实性和合法性;根据企业规模、行业风险和交易习惯设定差异化非柜面交易限额,严格落实账户分级管理要求,重点关注企业重要人员集中开户、法人开多户且地址异常、企业办公地址异常等指标,审慎判断企业开户合理性。

强化账户管理,该行对新开户和存量账户定期回访、持续监测,及时发现并处置异常账户,并有序开展企网限额动态评估调整,强化企网调额尽调及审核工作质量,提升企网限额与客户实际经营与风险情况的匹配程度;依托融安e核、智惠复核等系统,做好风险账户监测核实,及时识别风险并采取相应管控措施。

加强沟通协调,该行及时掌握监管最新要求及涉诈形势,严格落实监管督办问题整改,做好金融惩戒相关对客沟通工作;强化警银联动,与警方建立高效、安全的信息交流渠道,在发现账户资金异常后第一时间发出预警,并通过加强同业调研交流,动态调整治理力度和防控重点,严防风险挤出。

开展多维宣传,该行利用晨会、夕会开展内部反诈培训,提升员工对应涉诈突发事件技巧和处置能力;在网点播放反诈视频、开展反诈沙龙,讲解账户购买陷阱、电子钱包转移涉诈资金、网贷刷流水诈骗等典型案例,提升客户风险防范意识,同时通过进企业走访,加强对企业客户的反诈宣传,提高重点客群的反诈警惕性。 (工萱)